Главная » Финансы » Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2017 год
Надежные Банки - ЦБ

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2017 год

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2017 год - ежегодно формируется и утверждается Банком России. И прошедший 2016 год не стал исключением. Результат исследования ЦБ РФ удивил многих рядовых вкладчиков, и по ряду позиций не совпал с итогами народного голосования. Как выяснилось, многие россияне доверяют тем финансовым организациям, которые главные эксперты страны посчитали далеко не самыми надежными.

Кредитно-финансовые учреждения, которые вошли в список рейтинга, являются наиболее крупными и значимыми для России. Учреждения, которые занимают больше 60 процентов российского кредитно-банковского рынка вошли в ТОП 10 наиболее надежных банков РФ. Однако, величина бизнеса - это не показатель качества, по которым оценивались банки. 

Таким образом, 10 кредитных организаций, которые являются системно значимыми, имеют определенный статус и на них распространяются особые требования. Экономика России зависит от этих организаций и Банк России не может позволить себе, чтобы эти компании стали банкротом.

ТОП 100 банков по надежности

Сто самых благонадежных банков по версии Банка России (ЦБ РФ):

МестоБанк01.11.2015 (рубли)01.11.2016 (рубли)
Общая сумма71 089 013 566 ₽73 493 722 243 ₽
1Сбербанк России22 582 271 547 ₽22 769 723 919 ₽
2ВТБ Банк Москвы8 635 881 358 ₽9 426 904 850 ₽
3Газпромбанк4 903 223 702 ₽5 200 032 570 ₽
4ВТБ 242 824 182 986 ₽3 214 800 742 ₽
5ФК Открытие2 971 672 984 ₽3 159 180 195 ₽
6Россельхозбанк2 452 473 590 ₽2 778 068 101 ₽
7Альфа-Банк2 189 943 079 ₽2 305 151 731 ₽
8Национальный Клиринговый Центр1 571 338 143 ₽1 952 485 449 ₽
9Московский Кредитный Банк1 033 392 084 ₽1 346 169 630 ₽
10Промсвязьбанк1 237 033 623 ₽1 304 225 270 ₽
11ЮниКредит Банк1 383 425 064 ₽1 276 756 418 ₽
12Бинбанк701 265 591 ₽838 484 701 ₽
13Росбанк901 581 883 ₽826 766 602 ₽
14Райффайзенбанк890 757 447 ₽826 761 792 ₽
15Россия529 951 922 ₽716 945 803 ₽
16БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)1 832 625 047 ₽686 676 414 ₽
17Банк «Санкт-Петербург»552 125 308 ₽578 327 533 ₽
18Рост Банк342 543 106 ₽568 408 472 ₽
19Совкомбанк452 425 279 ₽495 106 387 ₽
20Русский Стандарт490 682 377 ₽466 519 874 ₽
21Ак Барс525 728 825 ₽448 809 906 ₽
22Московский Областной Банк453 205 648 ₽443 004 722 ₽
23Банк Уралсиб356 812 048 ₽438 817 096 ₽
24Ситибанк497 338 587 ₽438 301 360 ₽
25Национальный Банк «Траст»344 015 667 ₽398 641 818 ₽
26Связь-Банк383 348 193 ₽345 565 164 ₽
27Уральский Банк Реконструкции и Развития350 182 655 ₽342 237 922 ₽
28МДМ Банк352 106 395 ₽332 351 201 ₽
29СМП Банк299 363 805 ₽332 164 443 ₽
30Югра315 241 600 ₽316 667 196 ₽
31Российский Капитал257 143 127 ₽307 599 798 ₽
32Зенит285 838 355 ₽273 635 407 ₽
33Абсолют Банк259 524 105 ₽263 167 129 ₽
34Нордеа Банк373 030 816 ₽259 037 070 ₽
35ИНГ Банк388 884 127 ₽258 560 461 ₽
36Московский Индустриальный Банк213 442 224 ₽257 733 038 ₽
37Новикомбанк299 843 698 ₽248 326 356 ₽
38Возрождение217 672 944 ₽244 563 792 ₽
39Глобэкс300 077 075 ₽232 622 408 ₽
40Всероссийский Банк Развития Регионов89 640 999 ₽231 427 382 ₽
41Транскапиталбанк (ТКБ)184 168 848 ₽223 090 694 ₽
42Хоум Кредит Банк272 363 459 ₽220 250 582 ₽
43Татфондбанк190 138 092 ₽218 108 358 ₽
44Восточный Экспресс Банк227 193 003 ₽207 669 783 ₽
45Пересвет166 868 652 ₽204 229 067 ₽
46Тинькофф Банк139 406 292 ₽179 599 488 ₽
47Национальный Расчетный Депозитарий138 514 802 ₽178 337 264 ₽
48РосЕвроБанк157 652 395 ₽177 811 134 ₽
49МТС Банк173 346 829 ₽163 706 247 ₽
50ДельтаКредит144 138 051 ₽161 794 676 ₽
51Экспресс-Волга114 655 388 ₽161 625 535 ₽
52Азиатско-Тихоокеанский Банк149 073 327 ₽152 247 062 ₽
53Росгосстрах Банк125 510 751 ₽148 523 363 ₽
54Авангард134 246 706 ₽139 433 487 ₽
55ОТП Банк169 405 081 ₽138 487 813 ₽
56МСП Банк145 433 507 ₽135 662 426 ₽
57Аверс57 390 620 ₽133 317 327 ₽
58СКБ-Банк138 597 953 ₽125 723 614 ₽
59Инвестторгбанк118 620 712 ₽125 496 449 ₽
60Сургутнефтегазбанк125 424 859 ₽121 202 891 ₽
61Кредит Европа Банк153 491 263 ₽120 863 316 ₽
62Запсибкомбанк100 264 605 ₽111 697 713 ₽
63Почта Банк68 398 724 ₽109 340 674 ₽
64Сетелем Банк107 236 193 ₽105 759 453 ₽
65Фондсервисбанк-104 087 817 ₽
66Ренессанс Кредит143 079 111 ₽102 234 535 ₽
67Юниаструм Банк54 847 589 ₽101 233 481 ₽
68Центр-инвест91 210 038 ₽98 581 155 ₽
69Русфинанс Банк108 870 647 ₽97 322 003 ₽
70ЦентроКредит97 488 822 ₽89 090 931 ₽
71Локо-Банк101 359 542 ₽87 371 133 ₽
72Таврический78 620 527 ₽87 345 823 ₽
73Союз94 540 417 ₽85 463 612 ₽
74Банк Финсервис69 701 200 ₽80 835 958 ₽
75Балтийский Банк97 881 106 ₽79 101 509 ₽
76Российский Национальный Коммерческий Банк57 356 413 ₽77 853 483 ₽
77Балтинвестбанк80 212 470 ₽77 492 806 ₽
78Кубань Кредит61 702 320 ₽76 518 004 ₽
79БНП Париба Банк115 868 864 ₽76 261 709 ₽
80Дойче Банк91 293 292 ₽75 370 082 ₽
81Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)83 636 336 ₽72 580 743 ₽
82ВУЗ-Банк14 922 434 ₽71 067 098 ₽
83Экспобанк64 794 349 ₽70 889 938 ₽
84Меткомбанк (Каменск-Уральский)53 429 440 ₽68 310 597 ₽
85БКС — Инвестиционный Банк37 223 424 ₽65 913 470 ₽
86Международный Финансовый Клуб129 556 863 ₽63 172 023 ₽
87Металлинвестбанк74 805 012 ₽62 550 863 ₽
88Банк Интеза78 699 214 ₽61 529 516 ₽
89РН Банк44 947 529 ₽60 968 140 ₽
90Креди Агриколь КИБ71 805 828 ₽58 764 617 ₽
91Бинбанк кредитные карты79 047 935 ₽57 065 716 ₽
92АйСиБиСи Банк55 028 481 ₽56 266 617 ₽
93Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)53 780 932 ₽55 160 887 ₽
94Еврофинанс Моснарбанк35 029 533 ₽52 872 548 ₽
95Тойота Банк50 967 258 ₽52 337 500 ₽
96Образование58 586 080 ₽51 939 077 ₽
97СДМ-Банк46 653 872 ₽51 050 023 ₽
98Крайинвестбанк41 244 481 ₽50 532 076 ₽
99Банк БФА93 656 498 ₽50 332 467 ₽
100Советский34 388 584 ₽49 545 748 ₽

Как вы видите, здесь, помимо ожидаемых лидеров, например «Сбербанка», представлены организации, о которых многие рядовые граждане услышали впервые. Но дело в том, что в данном соревновании, основными факторами были не известность финансовой организации и размах ее рекламной компании, а наличие у банка «гарантийных» активов.

При его составлении экономисты, прежде всего, ориентировались на три основных критерия:

  • Наличие у банка собственных финансовых средств;
  • Соотношение активов и долговых обязательств финансовой организации;
  • Объемы принятых вкладов и выданных кредитов.

Если говорить упрощенно, банк является организацией, которая всегда выступает одновременно заемщиком и кредитором. И для нормальной работы учреждения между этими двумя ипостасями должен соблюдаться здоровый баланс. Когда он нарушается, и учреждение должно больше денег, нежели оно имеет, возникает риск банкротства. В свою очередь, наличие у банка собственной финансовой базы, и его осторожность в плане кредитной политики, сводят риск банкротства к минимуму. Следовательно, такое учреждение считается надежным.

И действительно, если мы посмотрим на состояние дел у лидеров рейтинга, то увидим, что «Сбербанк», занимающий верхнюю строку ТОП-100 имеет внушительное количество собственных средств, 10,3%. Более того, контрольный пакет акций данной организации, принадлежит государству. Хорошим финансовым обеспечением своей деятельности могут похвастаться и другие лидеры: «Альфа банк» (11%), «ВТБ» (9,5%), государственный банк «Россельхозбанк» (11,7%) и т.д.

Помимо лидеров, в сотню самых надежных банков вошел также «Русский стандарт», где хранится 167 млн. рублей вкладчиков. Данное финансовое учреждение, несмотря на незаслуженное неоднозначное отношение к нему населения, успешно работает уже без малого 20 лет.

В первой сотне присутствуют и другие банки, специализирующиеся на выдаче «дорогих» необеспеченных кредитов, например, такие как «Тинькофф» и «Хоум-Кредит».

О лидерах рейтинга: ТОП 10

Банки из первой десятки рейтинга являются не только наиболее надежными, с точки зрения специалистов Центробанка, но и наиболее крупными. Известно, что эти десять финансовых учреждений в общей сложности занимают более 50% всего банковского рынка России по кредитованию и получению вкладов от населения.

По версии ЦБ РФ вершина списка самых благонадежных и «безопасных» для вкладчиков банков выглядит следующим образом:

Сбербанк1. «Сбербанк»: Победа данного банка, не стала ни для кого большим сюрпризом. «Сбербанк» работает в нашей стране уже ни одно десятилетие, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений, не только по российским, но и по европейским меркам. «Сбербанк» находится под пристальным контролем ЦБ РФ и практически всегда занимает победные строки в рейтинге надежности банков. Он лидирует как по количеству активов, так и по выдаваемым кредитам и полученным вкладам от населения.

Да, «Сбербанк» предлагает далеко не самые высокие процентные ставки, однако многие вкладчики все равно предпочитают хранить свои средства именно здесь. В пользу банка играет и тот факт, что он является одним из самых доступных для населения, и имеет во многих городах широко-развитую сеть офисов и банкоматов, что делает использование пластиковых карт банка очень удобным и выгодным.

ВТБ - Банк Москвы2. «ВТБ Банк Москвы»: Изначально задумывалось, что данный московский банк будет работать как муниципальное финансовое учреждение. В 1995 городу он был открыт в столице по инициативе Юрия Лужкова, который на тот момент занимал пост главы города. Но данный банк принадлежал московским властям сравнительно недолго. Спустя 16 лет после его открытия, в 2011 году финансовое учреждение было приватизировано и превратилось в акционерное общество. Сейчас владельцем наиболее крупного пакетом акций «ВТБ Банк Москвы» является юрлицо «Банк ВТБ».

На протяжении всего времени своей работы банк сохраняет репутацию надежного финансового учреждения. По размеру своих активов он занимает второе место, а по количеству кредитов и вкладов он на пятой строке. Высоко оценили данный банк, и при составлении рейтинга ипотечных финансовых учреждений, в этом топе он расположен также на четвертой строке.

ГАЗПРОМБАНК3. «Газпромбанк»: Этот Банк был открыт летом 1990 года. Он входит в одноименный холдинг, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений в России. Несмотря на то, что «Газпромбанк» изначально позиционировался как коммерческий банк газовой промышленности, учреждение предоставляет стандартный спектр услуг как различным юридическим, так и частным лицам. Третью строку рейтинга от «Центробанка» РФ «Газпромбанк» получил благодаря внушительному количеству своих активов. Продукты банка, также достаточно популярны у населения и он занял третьи по количеству выданных кредитов, и принятых вкладов.

С работой данного банка, связана также одна поражающая воображение история, приключившаяся в 2008 году. Тогда клерк учреждения допустил ошибку и случайно отправил на счет одного из вкладчиков живущего в Томске, 4 миллиарда(!) рублей. Мужчина, работавший в Госнаркоконтроле, очень ждал зарплату и сильно удивился, узнав о получении им суммы с огромным количеством нулей. Он сам обратился в банк, сообщил об ошибке и дал согласие на списание денег со своего счета. В противном случае «Газпромбанк» мог бы вернуть свои средства только после длительного судебного разбирательства.

ВТБ 244. «ВТБ 24»: Изначально финансовое учреждение было открыто под именем «Гутта-банк». После того, как данный банк в 2004 году не выдержал испытание кризисом, и был закрыт, его выкупила компания «Банк ВТБ», 60% акций которой, принадлежит «Центробанку».

Сейчас банк «ВТБ 24» уверенно держится «на плаву». Активы данного финансового учреждения обеспечили ему четвертое место в топе-100 самых надежных финансовых учреждений России. А вот если говорить о надежности и доходности вкладов, то здесь банк «БТБ 24» находится на второй позиции и уступает лишь «Сбербанку».

ФК Открытие5. ФК «Открытие»: Данное учреждение начинало свою работу под брендом «Карина-Банк». Затем, после ребрендинга появилось название «Русский Банк Развития». В 2008 году финансовое учреждение было объявлено банкротом и закрыто. После чего корпорация «Открытие холдинг» выкупила то, что осталось от разорившегося банка. Так и появился банк «Открытие», который на данный момент входит в один из самых крупных и влиятельных холдингов нашей страны. По количеству активов финансовое учреждение занимает пятое место, а вот по вкладам и кредитам – восьмое и сороковое, соответственно.

rosselkhozbank6. «РоссельхозБанк»: Данный банк изначально был создан правительством РФ для обслуживания предприятий работающих в сфере аграрной промышленности, а также частных лиц. Сейчас банк по-прежнему задействован в большом количестве различных тематических проектов. Но при этом он оказывает частным и юридическим лицам, не только специализированные, но и стандартные банковские услуги. И пусть по величине активов банку досталась только шестая строка рейтинга, по кредитам и вкладам «РСХБ» занимает почетное четвертое место.

Альфа - Банк7. «Альфа-Банк»: Этот банк смог выстоять в кризисах 2004 и 2008 годов. В результате, сейчас, данное финансовое учреждение является одним из наиболее крупных и надежных частных банков России. «Альфа-Банк» занимает седьмое место по размеру активов, а также по количеству вкладов и кредитов.

Национальный Клиринговый Центр8. «Национальный Клиринговый Центр»: Единственным акционером данного банка, открытого в 2005 году, является ПАО «Московская биржа» и создавался он, прежде всего, для осуществления клиринговой деятельности и роли центрального контрагента.

Московский кредитный банк9. «Московский кредитный банк»: Банк был открыт в начале девяностых, и уже в вскоре после начала работы, стал регулярно фигурировать в списках наиболее надежных финансовых учреждений России. Этот банк не только вышел без потерь из кризиса 2008 года, но и продолжает регулярно занимать высокие строки в рейтингах по количеству выдаваемых кредитов, принятых вкладов и, конечно же, активов.

Промсвязьбанк10. «Промсвязьбанк»: Данный банк был открыт в 1995 году. По количеству активов он занимает десятую позицию, а вот с кредитами и вкладами здесь ситуация немного сложнее. В рейтинге по выдаче займов ««Промсвязьбанк» на 21 позиции, а по привлечению средств вкладчиков – на сотой строке.

Как мы уже говорили, в первую десятку рейтинга наиболее надежных банков России по версии ЦБ РФ, вошли, в большинстве своем, наиболее крупные банки нашей страны, имеющие большое количество клиентов, как среди физических, так и среди юридических лиц. По примерным подсчетам специалистов, получается, что данные десять финансовых учреждений занимают порядка 60% рынка банковских услуг в России.

Рейтинг: народное голосования

Есть немало банков, которые по результатам опроса населения считаются достаточно надежными, однако эксперты ЦБ РФ, их таковыми не признали.

Банк «Развитие», имеющий широкую сеть филиалов и представленный более чем в 15 городах России, в первой сотне рейтинга от ЦБ РФ не фигурирует. То же самое касается и банка «Связной». Обе организации, характерны тем, что предлагают населению достаточно высокие проценты по вкладам – свыше 13%. Интересно, что эти банки во всероссийском ТОПе расположены на 237 и 148 местах соответственно. А вот по результатам народного голосования, тот же самый «Связной» - на 18 строке рейтинга.

Однако были и совпадения. Вкладчики проголосовали за признание надежными банков «РосИнтер», «Совкомбанк» и «Сетелем», которые вошли также и в первую сотню от Центробанка, правда, там они занимают, уже менее престижные позиции, нежели в народном рейтинге.

По мнению экспертов, данные расхождения объясняются тем, что наиболее «старые» и надежные банки, благодаря своей репутации, очень востребованы у вкладчиков. Следовательно, у них нет необходимости привлекать клиентов за счет различных акций и высоких процентных вставок по вкладам.

В свою очередь, менее крупные и известные финансовые организации, нередко, предлагают более «привлекательные» проценты, чтобы заинтересовать население. Соответственно, определенное количество вкладчиков, отдает предпочтение таким банкам, и голосует за них.

Как формируется рейтинг надежности банков?

ЦБ основывался на ключевые показатели банков, которые показывают реальное состояние дел у кредитно-финансовых учреждений. При проведении оценочной деятельности учитывалось:

  • активы нетто - реальные активы компании, причем, учитывались и долговые обязательства, которые вычли из реальных активов;
  • объем средств по вкладам физических лиц - привлеченные банком деньги;
  • количество и объем сделок на межбанковском рынке - заемные средства для финансовых организаций, как принятые, так и выданные.

По данным показателям ЦБ может легко выявить проблемы у кредитно-финансовых учреждений, которые оказывают наиболее критическое влияние на всю банковскую систему страны. Для банков, которые заняли первые 100 мест в рейтинг, государство готово оказать финансовую помощь и поддержку, так как они являются системно значимыми.

Благодаря рейтингу надежности банков от ЦБ, физическое лицо может определиться, вкладчиком какого банка он желает стать. Достаточно взглянуть на топ и выявить финансовую стабильность банка; сузить круг компаний перед внесением депозита до ТОП 10, ТОП 20, ТОП 30, ТОП 50 и т.д.); определить организацию, которой Вы доверите свои деньги и заключить договор;

Вхождение в ТОП ЦБ серьезное достижение для банков. Это вызывает доверие со стороны клиентов банков и влияет на репутацию. Вкладчики же получают спокойствие, так как место в ТОПе - своего рода страховка от кризисных ситуаций и беспокоиться за вложенные деньги не приходится. Даже если произойдет что-то серьезное, у вкладчиков данных банков есть возможность получить в первую очередь возврат вложенных денег до 1 400 000 рублей.

Казалось бы, идеальный выбор для вклада, но существует один неявный минус. Чаще всего, именитые и надежные компании не готовы предложить большие ставки. Организации не нуждаются в привлечении больших сумм в оборот, а следовательно, у них нет задачи привлечь конечного пользователя большими ставками.

Зачем частным лицам знать о рейтинге?

На первый взгляд вам может показаться, что данная информация интересна лишь для экономистов и очень состоятельных людей.

Однако это мнение в корне ошибочно, и в наше «электронное время» любой человек должен ориентироваться в подобных вещах, так как все мы, в том или ином объеме, пользуемся банковскими услугами: оформляем кредитные и зарплатные карты, берем потребительские займы, ипотечные и авто-кредиты, храним деньги на депозитных счетах и т.д. То есть, получается, что мы, активно пользуемся банковскими услугами и, следовательно, заинтересованы в безопасности своих вкладов и займов.

Причем, для оформления кредита, финансовое учреждение необходимо выбирать не менее тщательно, чем для открытия внушительного депозитного счета, так как если ваш банк-заемщик обанкротится, то вас будет ждать масса хлопот. Более того, в этом случае велик риск, что ваш долг, на законных основаниях, будет передан третьему лицу, после чего условия погашения кредита могут измениться, и при этом – не в вашу пользу.

Таким образом, получается, что каждый потенциальный вкладчик или заемщик, все таки должен, хотя бы для интереса ознакомится с рейтингом надежности банков от ЦБ РФ.

Теперь вы знаете, какие финансовые учреждения были признаны Центробанком, как наиболее надежные. Вы, конечно, можете принять данную информацию к сведению, но имейте в виду: не стоит считать, что все финансовые учреждения, не занявшие «почетных строк» в данном рейтинге – обязательно обанкротятся. Это, такие же полноценные банки, оказывающие финансовые услуги, и вы при желании можете открыть там вклад или взять кредит. Просто позиции таких финансовых учреждений чуть более рискованные, нежели у тех, которые возглавляют список.

Зато, у менее титулованных банков, есть один существенный плюс - у них, как правило, выше процентные ставки по вкладам, да и кредит в таких учреждениях, порой, получить гораздо проще. И не забывайте о том, что вклады населения во всех банках застрахованы государством, и в случае банкротства учреждения, вам гарантированно вернут ваши деньги (до 1, 4 млн/р.).

В комментариях предлагаем обсудить и поделиться Вашим опытом, пользователи будут Вам благодарны и смогут сделать выбор в пользу какого-либо банка! Будьте объективны и честны. Расскажите, в каких банках вы, предпочитаете брать кредиты и открывать вклады?

Добавить комментарий

x

Смотрите также

kak-tratit-menshe-deneg
Как тратить меньше денег?

Злободневный вопрос, как меньше тратить деньги, волнует не меньше, чем вопрос, как больше зарабатывать, ведь ...