dolgovaya-yama-rab

Долговая яма

Я снова приветствую вас на страницах нашего журнала! Сегодня мы будем говорить о наболевшем для многих людей вопросе - что такое долговая яма и как расплатиться с долгами.

Принято считать, что «долговая яма» это проблема бедных людей, которые пытаются выживать на крохотную зарплату, но это не так.  В наше время, людей задыхающихся под тяжестью непомерных кредитов хватает как среди рабочих на заводах, так и среди тех, кто ездит по городу на авто премиум-класса или «подметает» асфальт подолами шикарных норковых шуб. Просто одни люди не могут расплатиться с кредитом, взятым на стиральную машинку, а другие с многомиллионным займом, оформленным на покупку трехэтажного коттеджа или бизнеса.

Должник это не только финансовая ситуация, это психологическое состояние человека или образ жизни, если хотите. Самое яркое доказательство тому – ваше окружение. Посмотрите на своих коллег и задумайтесь, почему среди людей с одинаковым доходом есть те, кто спокойно живет, создавая накопления,  и те, кто едва сводит концы с концами, не вылезая из кредитов?

И сегодня, я не только расскажу вам, как расплатиться с долгами, но и объясню, каким образом вы можете «сломать» свое кредитное мышление, дабы впредь не стать узником долговой ямы.

Забери к себе:

Тюрьмы, рабство и методы работы «коллекторов»

Проблема невыплаченных долгов стара как мир и сохраняет свою актуальность с момента появления на земле первых людей и до нашего времени. Просто, если сейчас неплательщиков одолевают службы безопасности банков, то раньше с ними разбирались сами кредиторы.

Выражение «долговая яма» знакомо многим, но мало кто знает, что данные слова не яркая метафора, а суровая правда жизни. В древности с должниками, как правило, не церемонились и  обходились крайне жестко.  В те времена кредитор имел право забрать в рабство, как самого неплательщика, так и его семью и держать их до тех пор, пока те не отработают заем.

На Руси разрешались даже физические наказания таких «рабов», но лишь в известных пределах. То есть, можно было мучить человека, но категорически запрещалось его калечить. Также «рабовладелец» не мог морить пленников голодом.

dolgovaya-yama-vihod

Часто кредиторы не давали должнику работать, а просто держали его до тех пор, пока он не вернет долг, расплатившись деньгами или имуществом. При этом, сами понимаете, жизнь должника была адской. Нередко человека содержали в подвале или в яме, выкопанной во дворе.  И кстати, именно в средние века родилось страшное выражение, и по сей день любимое коллекторами – «чем тяжелее колодки, тем легче неплательщик расстанется с деньгами».

Со временем такое рабство себя изжило, и должников стали сажать в  темницы в тюрьмах. При этом срок их пребывания «за решеткой» определял кредитор, который мог держать человека в неволе столько, сколько посчитает нужным.

Выпустить несчастного  без ведома его «господина» могли только в том случае, если он погашал долг. А чтобы кредитор уж больно не лютовал, и не держал должника в заточении годами, ему ежемесячно присылался счет на оплату питания неплательщика. Со временем кредитору надоедало тратить деньги на недобросовестного должника и того отпускали.

dolgovaya-yama-i-dolgi

Такие методы работы с неплательщиками процветали в России вплоть до конца 19 века. В 1879 году они были запрещены.

Сейчас с должниками работают более цивилизованно, но их жизнь от этого не стала легкой и приятной. Согласитесь, в постоянных звонках коллекторов и визитах судебных приставов нет ничего заманчивого.

Так что, если на вас мертвым  грузом висят неоплаченные кредиты, то берите себя в руки, перестаньте прятаться от проблемы и начинайте ее решать.

Учитесь жить по средствам

Если вы решили начать выплачивать долги, то первое, что вам предстоит сделать - это  перестать  брать новые. Как жить по средствам?

Проблема в том, что большинство должников уже привыкли жить, постоянно занимая деньги, и планируя свой бюджет они учитывают и заемные средства.

Например,  Аня Иванова получает 30 тысяч рублей в месяц. В день зарплаты она, желая поскорее расплатиться с долгами, отдает банку 25 тысяч рублей. При этом две-три тысячи девушка тратит на продукты, поход в парикмахерскую и другие «необходимые» покупки. В результате Аня возвращается домой с двумя тысячами в кармане, которых на месяц ей точно не хватит. При этом она думает: «ничего страшного, сколько смогу протяну на них, а потом займу пять тысяч у Маши, она добрая, она выручит…». Таким образом, в следующем месяце внести по кредиту 25 тысяч девушка уже не сможет, и со временем ситуация, при таком подходе, будет только ухудшаться…

Вот это и есть кредитное долговое мышление от которого вам необходимо избавиться. Не рассчитывайте на  заемные суммы, планируя свой бюджет. Исходите из того, что есть у вас на руках. Если вам не хватает денег, то урезайте расходы и переставайте совершать бездумно  даже мелкие покупки.

Учтите, среднестатистический человек периодически совершает массу ненужных приобретений, успокаивая себя  простым доводом «Да ладно, это всего 200-300 рублей. Они меня все равно не спасут». Перестаньте мыслить такими категориями. Проанализировав все свои траты за месяц, вы поймете, что в общей сложности, на такие излишества у вас ушла существенная сумма.

Также, для того, чтобы изжить из своей головы долговое мышление, необходимо  научиться отказывать себе в чем-то сейчас, ради возможности приобрести это в будущем, уже на свои, а не на кредитные средства.  Радости от такой покупки будет куда больше!

nisheta

И как бы это банально ни звучало, учитесь жить по средствам. У вас сейчас тяжелый финансовый период, поэтому сожмите волю в кулак, и откажитесь от трат, без которых можно обойтись.

Поймите, если вы оказались в ситуации, когда  дохода не хватает на погашение займа, за редким исключением, вы виноваты в этом сами,  из-за того, что не смогли вовремя обуздать свои желания: приобрели в долг слишком дорогой автомобиль, путевку на море, или не погасив один заем, взяли следующий… Большинство компаний банкротятся именно по этой причине.

И  первое, что вы должны сделать, решая свои «долговые проблемы», это простить себя за старые ошибки, и пообещать самому себе, не допускать новых.

Пять этапов «антидолговой кампании»

  1. Просчитайте полную сумму своих долговых обязательств, включая все кредиты, займы у друзей и т.д. Вы должны понимать масштаб проблемы. Необходимо записать полученную цифру. В идеале скачайте специальное приложение, которое поможет вам контролировать ситуацию с погашением займов.
  2. Не сбрасывайте звонки коллекторов. Попробуйте пойти на переговоры с банком и постарайтесь найти решение проблемы. Многие финансовые учреждения идут навстречу дисциплинированным должникам, готовым к диалогу, предлагая реструктуризацию долга, списание пени и другие поощрения, для неплательщиков твердо вставших на путь исправления.
  3. Если у вас несколько займов, то попробуйте их рефинансировать. Это не только упростит контроль за финансовой ситуацией, но и поможет сократить сумму ежемесячного платежа.

То есть, если у вас имеется пять кредитов на общую сумму в 500 тысяч, то ваш ежемесячный платеж будет куда выше, нежели вы возьмете один полумиллионный заем на более длительный срок. Это единственный случай, когда новый заем  решает кредитные проблемы. Только помните, эти средства должны полностью уйти на погашение долга. Делать с них покупки недопустимо!

Если же вам отказали в рефинансировании, то имея  долги перед несколькими банками, минимальный платеж вносите по всем кредитам,  но в первую очередь, по максимуму закрывайте займы, взятые под самые высокие проценты.

  1. Ищите способ зарабатывать больше. Вы можете поговорить с руководителем и попросить перевести вас на более высокооплачиваемую должность или просто попросить поднять вам зарплату. Правда, в качестве аргумента здесь должны быть упомянуты не ваши финансовые проблемы, а высокая квалификация.

Также, в подобной ситуации, можно найти подработку на время.  Каждый человек владеет навыками, которые при желании можно выгодно продать. Главное здесь, не лениться и искать пути к новым заработкам. Помните любое повышение дохода в вашей ситуации – ускорение выхода из «долгового рабства».

  1. Откладывайте деньги, хотя бы в символических суммах. Привычка копить средства вам очень пригодится, когда вы рассчитаетесь с долгами. Как это ни прискорбно, часто случается так, что выплатив кредит, человек сначала с облегчением вздыхает, а затем спустя месяца два-три… берет новый заем. И здесь именно скопленные деньги помогут вам разорвать этот порочный круг.

И последнее, не обращайтесь к антиколлекторам. Не верьте их заманчивым обещаниям, если у вас есть долг, то никто ни при каких обстоятельствах списать его не сможет. Вы только зря потратите на оплату «труда» этих «специалистов» средства, которых у вас и так нет.

Забери к себе:

Подводя итоги, можно сказать, что выход из кредитного рабства там же, где и вход. Смиритесь с тем, что определенное время вам придется жить в режиме тотальной экономии и погашайте займы. Другого волшебного пути здесь просто не существует.

Наградой за ваши усилия станет спокойная жизнь, когда вы не будете вздрагивать от телефонных звонков, избавитесь от необходимости лебезить перед менеджерами банка и узнаете насколько приятно совершать покупки на собственные, а не на кредитные средства!

На этом я с вами прощаюсь, и пусть в вашем личном бюджете дебет всегда сходится с кредитом!

Добавить комментарий

x

Смотрите также

biznes-inkubator
Бизнес-инкубатор

Когда предприниматель только начинает свое дело, он сталкивается с различными сложностями, будь то нехватка денег ...